Qu’est-ce qu’un dossier de crédit d’entreprise? Et autres questions importantes pour les propriétaires de PME

Faits saillants :

• Un dossier de crédit d’entreprise constitue un aperçu financier d’une entreprise.
• Un dossier de crédit d’entreprise Equifax est un dossier complet sur les antécédents de crédit d’une entreprise qui inclut des renseignements détaillés que les prêteurs, les créanciers et les partenaires d’affaires utilisent pour prendre des décisions concernant l’entreprise.

Gérer une entreprise est une tâche difficile, mais bien comprendre votre crédit n’a pas à l’être. En comprenant le fonctionnement de votre dossier de crédit d’entreprise Equifax et de votre pointage de crédit d’entreprise Equifax, vous disposerez des renseignements nécessaires pour prendre des décisions plus judicieuses. Vous trouverez ci-dessous des réponses aux principales questions que se posent les propriétaires de petites et moyennes entreprises (PME) au Canada.

 

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit d’entreprise?

Un dossier de crédit d’entreprise constitue un aperçu financier d’une entreprise. Les prêteurs, les fournisseurs de services et les partenaires utilisent ces dossiers pour évaluer le risque financier que pose une entreprise et le degré de solvabilité de celle-ci. Il est semblable au dossier de crédit d’un particulier et contient un historique de paiements ainsi que des renseignements financiers provenant de diverses sources, ce qui peut permettre de déterminer si une entreprise donnée représente une bonne perspective financière.

 

En quoi le dossier de crédit d’entreprise se distingue-t-il du dossier de crédit de consommateur?

Le dossier de crédit de consommateur, qui correspond aux antécédents de crédit d’un particulier, se concentre sur les comportements financiers individuels. De nombreux prêteurs utilisent les dossiers de crédit de consommateurs dans le cadre de leur processus décisionnel pour choisir d’octroyer ou non du crédit, ainsi que le taux d’intérêt, lorsqu’un consommateur fait une demande de carte de crédit, finance un véhicule ou achète une propriété. Les dossiers de crédit d’entreprises suivent le même principe : les prêteurs, les fournisseurs et les partenaires potentiels utilisent les antécédents de crédit d’une entreprise pour évaluer sa santé financière et pour déterminer si elle représente un client favorable ou un risque financier. L’historique des paiements d’une entreprise est déclaré par :

• les institutions financières (prêts aux entreprises);
• les vendeurs et les fournisseurs (crédit lié aux opérations);
• les agences de recouvrement;
• les tribunaux; 
• le Bureau du surintendant des faillites (tous les documents juridiques tels que les privilèges ou les faillites).

 

Qu’est-ce qu’un pointage de crédit d’entreprise? Pourquoi est-il important?

À l’instar du pointage de crédit personnel d’un consommateur individuel, le pointage de crédit d’entreprise est une notation numérique qui permet de mesurer le degré de solvabilité d’une entreprise. Il sert à prévoir la santé d’une entreprise et à déterminer si elle est susceptible de faire faillite ou de devenir défaillante au cours des 12 mois suivants.
Un pointage de crédit d’entreprise élevé peut aider votre entreprise à :

• obtenir du financement avec des modalités plus favorables et des taux d’intérêt plus bas;
• négocier de meilleures modalités de paiement avec les vendeurs et les fournisseurs;
• attirer de nouveaux partenaires d’affaires voulant s’assurer de la stabilité financière de votre entreprise.

Il est important de souligner que votre dossier de crédit d’entreprise se compose de plusieurs pointages de crédit d’entreprise associés à différents aspects du crédit. En effet, le dossier de crédit d’entreprise Equifax comprend le pointage de défaillance commerciale, le pointage de défaillance d’opérations financières et le pointage du risque de défaillance d’entreprise.

 

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit d’entreprise Equifax, et pourquoi en ai-je besoin?

Un dossier de crédit d’entreprise Equifax est un dossier complet sur les antécédents de crédit d’une entreprise compilé par Equifax. Il s’agit de l’un des principaux dossiers utilisés dans le monde des affaires pour évaluer le risque financier d’une entreprise, ce qui en fait un élément important à prendre en compte pour obtenir des prêts, des marges de crédit et des modalités favorables auprès des fournisseurs. Il facilite également la prise de décisions en matière de gestion des risques lors de l’examen de nouveaux fournisseurs et partenaires potentiels.

 

Quels renseignements puis-je trouver dans un dossier de crédit d’entreprise Equifax?

Le dossier de crédit d’entreprise Equifax contient plusieurs sections qui permettent de brosser un portrait complet de la situation financière de votre entreprise. Il comprend les données provenant des banques, des coopératives de crédit, des sociétés de financement automobile, des agences de recouvrement, des tribunaux et du Bureau du surintendant des faillites.

• Renseignements d’identification de l’entreprise : Il s’agit notamment du nom de l’entreprise, de son adresse, de son numéro de téléphone, et de certains renseignements sur le ou les propriétaires.
• Pointages et notation du risque : Cette section comprend des pointages de crédit d’entreprise différents qui permettent de prévoir la probabilité qu’une entreprise accuse de sérieux arriérés de paiement ou qu’elle fasse faillite au cours de l’année à venir. Elle peut inclure le pointage de défaillance commerciale, qui aide à prévoir la probabilité qu’une entreprise paie ses factures, et le pointage du risque de défaillance d’entreprise, qui permet de prévoir la probabilité qu’une entreprise cesse ses activités au cours des 12 mois suivants. Elle inclut également l’indice de paiement, qui indique le délai de paiement des créanciers, et l’indice de crédit, qui mesure le risque global lié à l’entreprise lors de la vente à un client.
• Résumé du crédit et historique des paiements : Cette section présente un résumé des comptes de crédit, y compris les prêts, les marges de crédit et les comptes fournisseurs. Elle expose en détail l’historique des paiements, les soldes actuels et les montants en souffrance.
• Archives publiques : Cette section énumère tous les documents juridiques déposés contre l’entreprise, tels que les privilèges, les jugements et les faillites.

Vous pouvez en apprendre davantage sur le dossier de crédit d’entreprise Equifax et en consulter un exemple en cliquant ici.

 

D’où proviennent les données d’un dossier de crédit d’entreprise Equifax?

Les données proviennent de diverses sources et permettent de constituer un dossier complet sur une entreprise. Elles sont recueillies à partir de sources telles que :

• Les institutions financières : Les banques, les coopératives de crédit, les sociétés de financement automobile et d’autres prêteurs rendent compte des prêts aux entreprises, des marges de crédit et des cartes de crédit.
• Le crédit lié aux opérations : Les groupes industriels de crédit, les fournisseurs et les vendeurs rendent compte des historiques des paiements et de la ponctualité des paiements des entreprises.
• Les archives publiques : Le Bureau du surintendant des faillites, ainsi que d’autres documents gouvernementaux et soumis aux tribunaux, y compris les privilèges et les jugements.
• Renseignements sur les entreprises : Des sources publiques et des bases de données sur les immatriculations d’entreprises pour confirmer les renseignements relatifs aux entreprises, tels que leur adresse, leur numéro de téléphone et leur statut juridique.

 

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Vous voulez voir à quoi ressemble un dossier de crédit d’entreprise Equifax? Cliquez ici pour en consulter un exemple.

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