Comment améliorer votre pointage de crédit d’entreprise Equifax : Un guide

Faits saillants :

• L’examen régulier de votre dossier de crédit d’entreprise pour comprendre ce que les prêteurs et les partenaires consultent et la gestion active de votre réputation financière peuvent vous aider à établir et à maintenir un solide profil de crédit d’entreprise.
• L’examen proactif et régulier de votre dossier de crédit d’entreprise Equifax peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses en matière de gestion des risques pour votre entreprise.

Dans nos deux blogues précédents, nous avons expliqué ce qu’est un dossier de crédit d’entreprise et pourquoi votre entreprise en a besoin pour prendre des décisions financières éclairées. Toutefois, comprendre votre dossier de crédit d’entreprise n’est que la première étape. Pour continuer à prendre des décisions stratégiques pour votre entreprise, il est important de gérer et d’améliorer activement le profil de crédit de votre entreprise.

Nous répondrons à certaines des principales questions sur la façon d’établir, de surveiller et d’améliorer votre pointage de crédit d’entreprise.

Comment puis-je établir et améliorer mon pointage de crédit d’entreprise Equifax?

L’amélioration des pointages de crédit, qu’ils soient personnels ou professionnels, prend du temps. Pour établir et maintenir un solide profil de crédit d’entreprise, être proactif est essentiel. Pour ce faire, vous devez consulter régulièrement votre dossier de crédit d’entreprise pour mieux comprendre l’information que consultent les prêteurs et les partenaires et pour gérer activement votre réputation financière.
Voici quelques mesures positives qui peuvent vous aider à établir un solide profil de crédit d’entreprise : 

• Effectuer vos paiements à temps : Des paiements en règle et à temps aux institutions financières et aux fournisseurs contribuent à maintenir votre pointage de crédit.
• Résolution de sommes en souffrance et de tout recouvrement : Régler tout différend relatif à des paiements antérieurs, tout cas de recouvrement ou autre action en justice en cours. 
• Demander aux fournisseurs de communiquer les renseignements sur votre entreprise : Demandez à vos fournisseurs de communiquer les données de votre entreprise aux agences d’évaluation du crédit lorsqu’ils accordent une marge de crédit à votre entreprise. De bons comportements de paiement contribuent à maintenir un bon pointage de crédit d’entreprise.
• Gérer l’utilisation du crédit de votre entreprise : Un faible taux d’utilisation du crédit peut aider votre entreprise à obtenir de meilleures modalités de financement. À l’inverse, un taux d’utilisation élevé peut indiquer un risque financier pour les créanciers et avoir une incidence négative sur votre pointage. Bien que ce ne soit pas toujours possible, le taux recommandé maximal est généralement inférieur à 30 %. 

Quels facteurs peuvent avoir une incidence sur mon pointage de crédit d’entreprise?

À l’instar des actions financières positives qui bonifient votre crédit, certaines activités peuvent avoir une incidence négative. Pour protéger la réputation financière de votre entreprise, il est essentiel de comprendre ce qu’il faut éviter. Voici quelques éléments qui pourraient nuire à votre profil de crédit d’entreprise :

• De mauvaises habitudes de paiement : Les paiements en retard ou omis à des institutions financières ou des fournisseurs peuvent diminuer votre pointage de crédit.
• Recouvrement et effets juridiques : Tout compte transmis à une agence de recouvrement ou tout effet juridique, comme des privilèges, des jugements et des faillites, sont consignés dans votre dossier de crédit.
• Demandes de renseignements excessives : Lorsque les entreprises cherchent à obtenir du crédit, l’information apparaît dans le dossier. Bien que cela ne soit pas toujours défavorable, un nombre élevé de demandes de crédit peut suggérer une instabilité financière et avoir une incidence sur votre pointage de crédit.

Pendant combien de temps les retards de paiement ou les faillites ont-ils une incidence sur un dossier de crédit d’entreprise?

La durée de conservation des paiements en retard et les faillites dans un dossier de crédit d’entreprise varie. Les délais varient selon les règles adoptées par l’agence d’évaluation du crédit. Cela signifie que les renseignements négatifs peuvent être consignés aussi longtemps que l’agence d’évaluation du crédit le souhaite, mais le sont habituellement pendant une période donnée, au cas par cas. Il est important de noter que, même si les éléments juridiques peuvent avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit, leur incidence diminue au fil du temps. 
Dans le cas d’Equifax Canada : 

• Paiements en retard ou non effectués : Ces renseignements demeurent généralement dans un dossier de crédit d’entreprise pendant une période maximale de sept ans à compter de la date du premier arriéré. Toutefois, dans certains dossiers de crédit d’entreprise, les paiements en retard sont déclarés en « jours après l’échéance » et peuvent avoir une incidence sur le pointage de crédit pendant une période pouvant aller jusqu’à cinq ans.
• Faillite : La durée pendant laquelle une faillite demeure dans un dossier de crédit d’entreprise varie de 5 ans à une période indéfinie, selon l’agence d’évaluation du crédit. 

Comment puis-je mieux surveiller mon crédit d’entreprise? 

À long terme, la gestion proactive de la réputation financière de votre entreprise est la clé de la réussite. La meilleure façon de le faire est de passer régulièrement en revue votre dossier de crédit. Voici comment l’examen de votre dossier de crédit d’entreprise vous aide à rester informé et à garder le contrôle :

• Comprendre ce qui est déclaré : L’achat et l’examen réguliers de votre dossier de crédit d’entreprise vous permettent de comprendre exactement les données qui sont déclarées au sujet de votre entreprise.
• Être au fait des données que consultent les prêteurs : Le dossier de crédit fournit le même aperçu complet que les prêteurs et les partenaires utilisent pour évaluer la solvabilité de votre entreprise.
• Prendre des décisions stratégiques : En restant informé, vous pouvez gérer les risques et prendre des décisions stratégiques plus judicieuses et plus précises quant à l’avenir financier de votre entreprise.

Dossier de crédit d’entreprise Equifax :

• Pointages prédictifs du risque pour prédire la santé financière de votre entreprise au cours des 12 prochains mois.
• Indice de paiement indiquant la rapidité avec laquelle vous payez vos créanciers, et 
• Indice de crédit pour évaluer le risque global de votre entreprise. 

La surveillance de votre dossier de crédit d’entreprise vous aide à en prendre le contrôle et à garder une bonne longueur d’avance, en vous assurant d’être toujours prêt à toute opportunité nécessitant un profil de crédit solide. 

Comment puis-je corriger des renseignements incomplets ou contester des renseignements inexacts dans mon dossier de crédit d’entreprise Equifax?

Il est important de veiller à ce que vos fournisseurs déclarent avec exactitude votre historique de paiements en temps opportun. Si vous constatez que votre dossier de crédit contient des renseignements incomplets, une étape importante consiste à communiquer avec vos fournisseurs et à vous assurer qu’ils communiquent vos données à Equifax. En effet, votre dossier de crédit est élaboré à partir de diverses sources de données, y compris des renseignements provenant de groupes industriels de crédit et de fournisseurs. Disposer de données complètes et exactes contribue à dresser un portrait complet de la santé financière de votre entreprise.
En plus de gérer et de surveiller votre crédit, vous pouvez contester des renseignements inexacts dans votre dossier de crédit d’entreprise. L’examen proactif et régulier de votre dossier de crédit vous permet de repérer et de contester toute inexactitude, vous aidant ainsi à protéger votre entreprise contre tout préjudice financier potentiel.

Si vous constatez que des renseignements qui, selon vous, sont inexacts ou incomplets, vous pouvez envoyer un courriel au service de divulgation des renseignements commerciaux d’Equifax ici. 

Prenez le contrôle de votre entreprise : Commandez votre dossier de crédit d’entreprise Equifax dès aujourd’hui pour faire des choix plus éclairés en matière de crédit.
Vous voulez savoir à quoi ressemble le dossier de crédit d’entreprise Equifax? Consulter un exemple de dossier de crédit.

Connectez-vous avec nous sur YouTube et LinkedIn pour en savoir plus.

[Cet article a été publié par Equifax Canada Co. 2025. Tous droits réservés. Aucune partie de cet article ne peut être reproduite, copiée ou transmise sous quelque forme ou moyen que ce soit, ou stockée dans un système d’extraction de tout genre, sans avoir préalablement obtenu l’autorisation d’Equifax Canada Co. Cet article a été rédigé uniquement à titre informatif, il ne contient aucun conseil juridique et ne doit pas être utilisé ou interprété comme s’il était destiné à offrir des conseils juridiques ou commerciaux.]