La fraude d’identité synthétique est un crime financier sophistiqué et en forte croissance au Canada qui consiste à combiner des renseignements réels et fictifs afin de créer de nouvelles identités fabriquées de toutes pièces. Ce livre blanc analyse le cycle de vie de la fraude synthétique, qui s’étend sur une période de 18 à 24 mois, et présente des méthodes avancées permettant de détecter ces profils « parfaits » avant qu’ils ne commettent des détournements avec fuite de grande ampleur.
Principaux enseignements tirés du rapport
- L’écart de 95 % : Les systèmes d’intégration traditionnels peuvent passer à côté de jusqu’à 95 % des identités synthétiques, car ces profils sont soigneusement entretenus pour imiter le comportement de consommateurs exemplaires.
- Recherchez la « poussière numérique » : Si les fraudeurs peuvent falsifier un pointage de crédit presque parfait, ils ne peuvent pas reproduire aisément les traces numériques désordonnées (la « poussière numérique ») laissées par une personne réelle, comme les factures de services publics, les comptes de diffusion en continu ou les transactions en ligne.
- L’avantage prédictif : Le pointage d’identité synthétique d’Equifax, optimisé par l’intelligence artificielle, signale les schémas de création à risque élevé. Dans une analyse de risque, les 10 % des dossiers ayant obtenu les pointages les plus risqués représentaient 30 % des identités qui sont par la suite devenues défaillantes.
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Pointage d’identité synthétique
