TORONTO, ON (22 octobre 2026) – Selon un récent sondage d’Equifax Canada, les difficultés financières auxquelles sont confrontées les petites entreprises canadiennes s’étendent au-delà de l’entreprise elle-même; certains propriétaires ont recours à leur crédit et à leurs actifs personnels pour soutenir leur entreprise.

Un propriétaire d’entreprise sur quatre (26 %) parmi ceux interrogés affirme avoir dû fournir une garantie personnelle pour obtenir du financement pour son entreprise, l’exposant ainsi à potentiellement risquer ses biens personnels, comme son épargne ou sa maison familiale, en vue de maintenir son entreprise à flot. Par ailleurs, un propriétaire interrogé sur cinq (21 %) affirme avoir demandé ou ouvert une marge de crédit personnelle comme filet de sécurité financière pour son entreprise au cours des deux dernières années. 

La clientèle, les coûts et les flux de trésorerie ne font qu’accroître la pression

Le sondage a révélé que trouver ou fidéliser des clients est le défi le plus souvent cité du côté des petites entreprises, selon 53 % des propriétaires interrogés. L’augmentation des coûts d’exploitation a suivi de près; 48 % des propriétaires ont indiqué qu’il s’agissait de leur principal défi.

Parmi les autres principaux défis rapportés par les répondants : la gestion de la charge de travail, du stress ou de la santé mentale (42 %), la concurrence (38 %) et le manque de capitaux ou de liquidités (30 %).

« La gestion d’une petite entreprise a toujours comporté des risques financiers, mais ces résultats soulignent à quel point les finances de l’entreprise et les finances personnelles peuvent être étroitement liées », a déclaré Jeff Brown, chef des solutions commerciales à Equifax Canada. 

À bout de souffle, les propriétaires d’entreprise s’appuient sur leur crédit personnel

Selon les données d’Equifax, les dirigeants d’entreprise sont des propriétaires d’entreprise qui s’appuient de manière disproportionnée sur leur crédit personnel pour financer et gérer leur entreprise. Ils comptent fortement sur le crédit personnel, en affichant un taux d’utilisation du crédit plus élevé (31 % plus élevé que celui chez les consommateurs) et des soldes plus élevés (leurs soldes de crédit personnel sont 105 % plus élevés), ainsi qu’en gérant 44 % d’opérations commerciales de plus que le consommateur moyen. 

Les propriétaires d’entreprise ont également de plus en plus recours à certains produits de crédit, en affichant des pourcentages d’utilisation élevés tant pour le crédit renouvelable que pour les marges de crédit hypothécaire. « Ces données montrent clairement une dépendance disproportionnée à l’égard du crédit personnel pour obtenir du financement en temps opportun et assurer la continuité de leurs activités. Pour mettre les choses en perspective, si les entreprises comptent sur des marges de crédit hypothécaire pour maintenir leurs activités — et qu’elles le font dans un contexte préoccupant de fluctuations du marché immobilier —, cela pourrait les mettre dans une situation difficile. Lorsque les propriétaires ont recours à du crédit personnel ou mettent des biens personnels en garantie pour soutenir leur entreprise, la santé financière de cette dernière peut avoir des répercussions bien au-delà de l’entreprise elle-même », souligne M. Brown.

Les jeunes entrepreneurs s’appuient sur le crédit

Parmi les jeunes propriétaires d’entreprise interrogés (âgés de 18 à 34 ans), 54 % déclarent avoir dû fournir une garantie personnelle, contre seulement 15 % des propriétaires âgés de 55 ans et plus.

La même proportion de jeunes propriétaires — soit 54 % — déclare avoir demandé ou ouvert une marge de crédit personnelle ou d’entreprise afin de se constituer un filet de sécurité financière pour leur entreprise au cours des deux dernières années, contre 15 % chez les propriétaires âgés de 55 ans et plus.

Parmi le petit groupe de propriétaires interrogés qui ont eu recours à une marge de crédit personnelle ou fourni une garantie personnelle pour leur entreprise, 45 % indiquent que cela a eu une incidence sur leurs finances personnelles. Parmi les répercussions signalées : une diminution de l’accès au crédit personnel (20 %), une plus grande difficulté à obtenir un prêt automobile (20 %), des difficultés à obtenir d’autres formes de crédit personnel (15 %) et des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire (13 %).

« Les résultats suggèrent que les jeunes propriétaires d’entreprise doivent composer simultanément avec plusieurs difficultés : fidéliser leur clientèle et maintenir leurs revenus, absorber la hausse des coûts et, dans certains cas, trouver des sources de financement supplémentaires pour combler les déficits de trésorerie », mentionne M. Brown.

La sensibilisation au crédit demeure inégale du côté des entreprises

Malgré les pressions financières auxquelles sont confrontés les propriétaires d’entreprise, bon nombre d’entre eux ne surveillent pas activement le profil de crédit de leur entreprise.

Un peu plus de la moitié (54 %) des propriétaires interrogés affirment avoir vérifié leur dossier de crédit d’entreprise au moins une fois, dont 34 % au cours des 12 derniers mois. Quinze pour cent des répondants affirment ne pas savoir comment consulter leur dossier de crédit d'entreprise, tandis que 10 % ignoraient que leur entreprise disposait d’un dossier de crédit distinct.

Parallèlement, faciliter l’accès aux renseignements sur le crédit des entreprises suscite un grand intérêt. Près des deux tiers (64 %) des propriétaires d’entreprise interrogés affirment qu’ils seraient intéressés par la possibilité de suivre le pointage de crédit de leur entreprise directement via la plateforme de services bancaires aux entreprises de leur banque. Parmi les propriétaires interrogés qui ont consulté leur dossier de crédit d’entreprise au cours de la dernière année, la proportion de ceux qui souhaitent suivre leur pointage de crédit d’entreprise par l’intermédiaire de leur banque s’élève à 86 %.

Les jeunes propriétaires manifestent également un intérêt accru pour l’accès aux renseignements sur le crédit de leur entreprise. Près des trois quarts (74 %) des propriétaires interrogés âgés de moins de 55 ans affirment qu’ils souhaiteraient consulter le pointage de crédit de leur entreprise par l’intermédiaire de leur banque, contre 52 % chez ceux âgés de 55 ans et plus.

Le mois dernier, Equifax Canada a fait le point sur la situation dans son dernier rapport sur les tendances du crédit aux entreprises, qui révèle également qu’il y a un écart dans la façon dont les entreprises canadiennes gèrent leurs obligations financières, et que les entreprises font des choix difficiles quant à l’utilisation de leurs liquidités.

« On ne peut pas gérer ce qu’on ne voit pas », a déclaré M. Brown. « Comprendre le profil de crédit commercial d’une entreprise peut aider les propriétaires à mieux cerner la façon dont les prêteurs perçoivent leur entreprise et les options de financement qui s’offrent à eux. Faciliter l’accès à ces renseignements pourrait aider les propriétaires à prendre des décisions financières plus éclairées. »

Equifax est déterminée à travailler en partenariat avec des prêteurs aux petites entreprises pour soutenir la croissance et la santé à long terme des petites entreprises canadiennes, en fournissant des données et des aperçus à l’écosystème financier canadien afin que l’économie canadienne puisse aller de l’avant, y compris le dossier de crédit d’entreprise d’Equifax, qui offre un instantané sur la santé financière d’une entreprise.

* Un sondage en ligne réalisé par l’intermédiaire du panel LEO de Léger, du 21 au 25 septembre 2026, auprès d’un échantillon de 107 propriétaires, copropriétaires et exploitants d’entreprises canadiennes âgés de 18 ans et plus. À des fins de comparaison, un échantillon de 107 répondants aurait une marge d’erreur ne dépassant pas ±9,5 %, 19 fois sur 20.

À propos d’Equifax

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