En quoi consiste l’option de verrouillage du dossier de crédit?

Le verrouillage du dossier de crédit est une option offerte aux résidents du Québec depuis le 1er février 2023, ainsi qu’aux résidents de l’Ontario depuis le 1er juillet 2026.

Cette option de verrouillage permet d’empêcher l’accès à votre dossier de crédit, incluant certaines exceptions. Elle permet de limiter l’accès à votre dossier de crédit aux prêteurs et aux autres entreprises pour empêcher que de nouvelles obligations de crédit, ou des obligations additionnelles, ne soient accordées à votre nom. Ces obligations peuvent inclure les cartes de crédit, les prêts, les emprunts hypothécaires, les locations de voiture, les contrats de télécommunications, etc.

Si la demande d’accès à votre dossier de crédit n’est pas liée à de nouvelles obligations de crédit ou à des obligations additionnelles, il continuera d’être transmis à des tiers, conformément aux lois applicables, même si l’option de verrouillage de votre dossier de crédit est activée. Cela comprend les demandes d’accès à votre dossier de crédit par les assureurs, les employeurs, les propriétaires, les agents de recouvrement et les enquêteurs en matière de fraude.

Les sociétés auprès desquelles vous avez déjà des comptes de crédit peuvent également continuer à examiner vos dossiers de crédit, conformément aux modalités de votre compte lorsque l’examen de votre dossier n’est pas lié à un nouvel octroi de crédit ou à un montant de crédit additionnel. Cela pourrait entraîner une interrogation non inscrite dans votre dossier de crédit, que vous seul pouvez voir; les interrogations non inscrites ne sont pas affichées aux prêteurs ou aux créanciers potentiels (contrairement aux interrogations inscrites au dossier de crédit).

Il est important de se rappeler que lorsque vos dossiers de crédit sont verrouillés, cela peut également avoir un impact sur les renouvellements et d’autres utilisations du crédit que vous avez autorisées. Vous devrez déverrouiller vos dossiers de crédit pour faire des demandes de nouveaux prêts, pour obtenir du financement ou pour faire augmenter des limites de crédit. Vous devrez peut-être également déverrouiller votre dossier de crédit pour renouveler votre prêt hypothécaire.

Lorsque votre dossier de crédit Equifax est déverrouillé, Equifax transmettra votre dossier de crédit aux prêteurs et aux autres fournisseurs de crédit sur demande, conformément aux lois applicables.

N’oubliez pas qu’il se peut que vous ayez plusieurs dossiers de crédit, dont un auprès d’Equifax et un auprès de TransUnion. Pour déverrouiller votre dossier de crédit TransUnion, communiquez directement avec TransUnion.

Pour verrouiller votre dossier de crédit Equifax, vous devez être un résident ou une résidente du Québec ou en Ontario. Vous pouvez gérer votre dossier de crédit en ligne à l’aide de votre nom d’utilisateur et de votre mot de passe après avoir créé un compte via monEquifax:

1. Cliquez sur Gérer le verrouillage dans le gadget logiciel du tableau de bord situé dans le coin supérieur droit, ou cliquez sur Gérer les paramètres du verrouillage du dossier de crédit sous les caractéristiques de votre produit, près du bas de la page.
2. Vous serez redirigé vers la section de verrouillage du dossier de crédit. Pour verrouiller votre dossier de crédit Equifax, cliquez sur le bouton rouge VERROUILLER. 
3. Vous serez redirigé vers la page de verrouillage. Pour confirmer que vous voulez verrouiller votre dossier de crédit Equifax, cliquez sur le bouton rouge VERROUILLAGE.
4. Vous serez redirigé vers une page de confirmation indiquant que vous avez verrouillé votre dossier de crédit Equifax avec succès. Vous pouvez cliquer sur RETOUR AU TABLEAU DE BORD pour revenir à la page principale du tableau de bord.
5. Votre tableau de bord sera actualisé et il indiquera votre statut de verrouillage à jour. Pour déverrouiller votre dossier de crédit, suivez les mêmes étapes, en cliquant sur le bouton DÉVERROUILLER rouge dans la section du verrouillage du dossier de crédit.

Vous pouvez également remplir un formulaire (formulaire du Québec, formulaire de l’Ontario) et l’envoyer à Equifax par la poste à l’adresse suivante :
Equifax Canada
Relations nationales avec les consommateurs
Case postale 190
Montréal (Québec) H1S 2Z2

Pour toute question, n’hésitez pas à consulter notre Foire aux questions.